四层框架
1
核心定投 · 复利引擎
固定每月定额买入宽基（如 QQQ / 标普），自动、雷打不动。不猜顶不猜底——这一层负责"一定在场"，历史上长期宽基定投能战胜绝大多数人的主动择时。
2
子弹仓 · 分档逢跌加仓
平时留一笔钱在稳定币/货基生息（吃 ~4–5%），只在明显大跌时分批投入：-10% / -20% / -30% 各投 1/3（金字塔向下加仓）。把"某天跌很多"从焦虑变成机会。
3
积累期 · 不卖
只要离用钱还有 10 年以上，积累期不卖，让复利跑完整个周期。频繁进出、恐慌割肉是长期收益的头号杀手。
4
临近用钱 · 下滑轨
"不卖"是积累期的规则，不是永远。目标前 3–5 年逐步把一部分转到债/现金/稳定币——避免恰好在要用钱那年碰上崩盘，一次性毁掉多年复利。
一句话：定投当引擎（纪律）＋ 逢跌加仓当增强（利用敢在暴跌抄底的优势）＋ 积累期不卖 ＋ 临近用钱做下滑轨。比纯定投灵活，又不会滑向"凭感觉择时"。
逢跌加仓的威力 · 机制演示
同一笔子弹仓，跌前一次性买 vs 分档逢跌买
拉动下面的滑块看：一次明显下跌里，如果把子弹仓分 3 档在 -10% / -20% / -30% 各投 1/3，平均成本会比"跌前一次性买入"低多少；等价格涨回来时，这笔钱能多赚多少。跌得越深，逢跌加仓越占便宜。
子弹仓平均成本比跌前低
20%
三档等分买入的平均折扣
价格涨回目标时，这笔钱浮盈
+25%
回到跌前即 +25%
怎么读：假设价格跌到最深后一路涨回目标价（理想情形）。跌前一次性买入那笔钱回到跌前是 0% 收益；分档逢跌买入因为平均成本更低，回到同一价位时已经浮盈。差距随跌幅加深迅速拉大——这就是"暴跌是机会"的数学来源。
但要诚实说风险（否则会误导）：① 你不知道底在哪——可能跌破 -30% 还继续跌，也可能跌 -12% 就反弹、深档永远没买到；② 子弹仓在等待期只吃货基/稳定币的 ~4–5%，长期空等就是机会成本（可能踏空上涨）；③ 这是"跌到底再涨回"的理想演示，不是历史回测、不是收益承诺。所以子弹仓只是"增强"，核心定投那层不能停。
真实历史大跌 · 子弹仓该开火的时刻
过去这些年，"跌很多"具体是跌了多少、多久回本
下面是 QQQ（纳指100）与 SMH（半导体）历次主要回撤的真实幅度与回本时间。看清这些，你才知道 -10/-20/-30% 的档位大概多久触发一次、以及"扛不扛得住"。半导体的刀更锋利：涨得猛、跌得也更深。
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纪律要点
把规则写死、别临场发挥：档位（-10/-20/-30%）、每档投多少、子弹仓上限，提前定好、机械执行。逢跌加仓最大的敌人不是市场，是"再等等看会不会更低"和"这次不一样"的情绪。
高位要不要停？别完全停。市场能长期贵，过去十年"嫌贵空仓"的人踏空得很惨。极端高估时可以放慢核心定投、把多余弹药留进子弹仓/稳定币等回调，但不要试图精准逃顶。
用宏观/政策定"投放节奏"，不定"要不要投"。降息/放水周期可以把子弹仓投得快一点，加息收水时多留些子弹——但这只调节奏，核心定投始终在场。
⚠️ 本页为投资方法框架与机制演示，所有数字为通用示例或公开历史数据，非投资建议、非收益承诺。历史 ≠ 未来；股票/ETF 会大幅波动甚至长期不回本，请只用可承受损失的闲置资金，并根据自身情况与承受力决策。